Garantía de asistencia en el seguro de comercio: qué incluye y cómo usarla
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Autor: Gerard Alegret Gordó
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29/10/2026
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Índice
- En resumen
- Qué es la garantía de asistencia en un seguro de comercio
- Qué suele incluir la asistencia del seguro de comercio
- Cómo usar la garantía de asistencia, paso a paso
- ¿Asistencia o dar parte? Cuándo usar cada una
- Garantías del seguro de comercio que conviene revisar junto con la asistencia
- Preguntas frecuentes sobre la asistencia del seguro de comercio
Sí: la garantía de asistencia del seguro de comercio se puede usar siempre que la necesites, y conviene hacerlo, porque funciona de forma distinta al resto de coberturas. Mientras las garantías de daños (robo, incendio, agua, cristales) pagan una indemnización después de que un perito valore lo ocurrido, la asistencia envía a un profesional a tu local para resolver el problema: un cerrajero si la persiana no abre, un fontanero si gotea una tubería, un técnico si se cae el ordenador de caja, un abogado al teléfono si recibes una reclamación. Aquí tienes qué suele incluir, cómo se pide, qué límites tiene y en qué se diferencia de dar parte por un siniestro.
En resumen
- La asistencia es un servicio, y las demás garantías son una indemnización. En la asistencia la aseguradora manda y paga al profesional; en los daños, valora y paga después.
- Se pide por el teléfono de asistencia de la póliza, que atiende las 24 horas, y la compañía organiza el envío. Si llamas a un profesional por tu cuenta sin avisar, lo normal es que no te lo reembolsen.
- Lo habitual: urgencias de fontanería, electricidad, cerrajería y cristales; vigilancia del local tras un robo o rotura; asistencia informática; asesoramiento jurídico telefónico.
- Tiene límites: número de intervenciones al año, horas de mano de obra incluidas y, a veces, un importe máximo por servicio. Los materiales suelen ir aparte. Todo figura en las condiciones particulares.
- Usarla no te perjudica. Las intervenciones de asistencia no se tratan como un siniestro de daños ni alteran por sí solas la prima; están pensadas para que las uses.
Revisado el 29 de octubre de 2026 por Gerard Alegret, CEO de Segurzon, correduría de seguros inscrita en la DGSFP (clave J-2790).
Qué es la garantía de asistencia en un seguro de comercio
Un seguro de comercio es un multirriesgo: reúne en una póliza las coberturas de daños al local y a su contenido (incendio, agua, robo, cristales, equipos electrónicos), la responsabilidad civil frente a clientes y terceros y, en muchos casos, la pérdida de beneficios si el negocio tiene que cerrar. La garantía de asistencia es un bloque aparte dentro de esa póliza, prestado casi siempre por una empresa de asistencia contratada por la aseguradora, que se compromete a enviar un profesional al local y a asumir su desplazamiento y la mano de obra dentro de los límites pactados.
Esa es la diferencia práctica con el resto del seguro. Si un ladrón rompe el escaparate, la garantía de cristales te indemnizará el cristal tras la valoración; la asistencia es la que esa misma noche te manda un cristalero para cerrar el hueco con un tablero y, si lo has contratado, un vigilante hasta que abras por la mañana. Las dos actúan sobre el mismo hecho, con funciones distintas y, a menudo, con dos llamadas distintas.
Qué suele incluir la asistencia del seguro de comercio
| Servicio | Qué cubre | Límite habitual en las pólizas |
|---|---|---|
| Urgencias de fontanería, electricidad y cerrajería | Envío del profesional, desplazamiento y mano de obra de la reparación urgente para detener el daño o recuperar el servicio | Un número de intervenciones al año y unas horas de mano de obra por intervención; los materiales van aparte |
| Cristalería y cierre provisional | Tapiado o cierre de urgencia del escaparate o la puerta tras una rotura | Lo urgente; la reposición del cristal la paga la garantía de cristales |
| Vigilancia del local | Vigilante de seguridad cuando el local queda sin cerrar por un siniestro | Un máximo de horas por siniestro |
| Asistencia informática | Soporte telefónico o remoto y, en algunas pólizas, visita de un técnico para ordenadores, TPV y redes; recuperación de datos | Número de intervenciones y horas; a veces importe máximo por recuperación de datos |
| Asesoramiento jurídico telefónico | Consultas con un abogado sobre el negocio: contratos, laboral, reclamaciones de clientes, arrendamiento | Ilimitado en consulta telefónica; la defensa jurídica en juicio es otra garantía |
| Otros servicios | Conexión con profesionales para reformas, limpieza tras siniestro, traslado de mercancía, gestión de trámites | Suele ser conexión y presupuesto; el coste del trabajo lo paga el comercio |
Cada aseguradora redacta este bloque a su manera, y el nombre cambia: «asistencia comercio», «asistencia 24 horas», «servicio manitas», «asistencia informática y jurídica». Lo decisivo son tres cifras de tus condiciones particulares: cuántas intervenciones al año, cuántas horas de mano de obra por intervención y qué queda excluido. En el comparador de seguros para comercios te decimos qué incluye cada póliza antes de contratarla.
El teléfono de asistencia de la póliza atiende todos los días. Es la vía para que la aseguradora envíe y pague al profesional.
Condiciones particulares de la pólizaSi además del arreglo urgente hay daños que indemnizar, comunícalos dentro de ese plazo desde que los conoces.
Art. 16 Ley 50/1980 de Contrato de SeguroPlazo de la aseguradora para abonar el importe mínimo de lo que deba por los daños, una vez comunicado el siniestro.
Art. 18 Ley de Contrato de SeguroCómo usar la garantía de asistencia, paso a paso
- Localiza el teléfono de asistencia. Está en las condiciones particulares y en la app de la aseguradora; es distinto del de atención al cliente. Guárdalo en el móvil y déjalo apuntado en el local para quien abra o cierre.
- Llama antes de avisar a nadie por tu cuenta. La asistencia paga al profesional que envía la compañía; si llamas al cerrajero del barrio, lo normal es que la factura la pagues tú. Ten a mano el número de póliza y la dirección del local.
- Describe el problema y pregunta por los límites. La operadora te dirá si entra en la garantía, en cuánto tiempo llega el profesional y qué queda cubierto (mano de obra y desplazamiento) y qué pagarás aparte (materiales, piezas).
- Haz fotos antes de la reparación. Si el arreglo urgente deja daños pendientes de indemnizar (suelo levantado, género mojado, escaparate roto), las fotos son la base del parte de daños.
- Da parte de los daños, si los hay, en los 7 días siguientes. Son dos trámites: la asistencia resuelve la urgencia y el parte abre la indemnización. Lo explicamos en cómo dar parte al seguro: pasos, plazos y reclamación; el procedimiento es el mismo para el comercio.
- Guarda el parte de trabajo del profesional. Indica horas y materiales; te servirá si la intervención se descuenta de tu cupo anual o si hay desacuerdo con la aseguradora.
¿Asistencia o dar parte? Cuándo usar cada una
| Situación | Qué usar | Qué pasa después |
|---|---|---|
| La persiana o la cerradura se bloquea y no puedes abrir | Asistencia (cerrajería) | El cerrajero abre o repara; si hay que cambiar la cerradura, la pieza suele ir aparte |
| Una tubería gotea sobre el almacén | Asistencia primero, parte de daños después | El fontanero corta la fuga; los daños en el género y el suelo se indemnizan con la garantía de daños por agua |
| Rompen el escaparate de madrugada | Asistencia (cierre provisional y vigilancia) y parte por cristales y robo | Tablero y vigilante esa noche; cristal nuevo y mercancía sustraída por las garantías de daños o, si hay tumulto popular, por el Consorcio |
| El TPV o el ordenador dejan de funcionar | Asistencia informática | Soporte remoto o técnico; si el equipo está dañado por una subida de tensión, además garantía de daños eléctricos |
| Un cliente reclama por una caída en el local | Asesoramiento jurídico telefónico y parte de responsabilidad civil | El abogado te orienta; la aseguradora gestiona la reclamación con la garantía de responsabilidad civil |
| Lluvia torrencial o riada inunda el local | Asistencia para achique y limpieza urgente; los daños van al Consorcio | La aseguradora manda el achique y la limpieza; la indemnización de los daños la paga el Consorcio de Compensación de Seguros |
Si los destrozos se producen en unos disturbios, el reparto entre tu aseguradora y el Consorcio lo explicamos en disturbios y saqueos: qué cubre el seguro de comercio y qué paga el Consorcio.
Dos de esas situaciones tienen su propia guía: las reclamaciones de clientes, en responsabilidad civil para empresas, y los daños por lluvias, inundaciones o viento extraordinarios, en qué paga el Consorcio y cómo reclamar.
Garantías del seguro de comercio que conviene revisar junto con la asistencia
La asistencia evita que una avería pare el negocio unas horas. Que no lo pare unas semanas depende de otras garantías que suelen ir en la misma póliza y que conviene mirar a la vez:
- Pérdida de beneficios (lucro cesante). Compensa el margen que dejas de ganar mientras el local está cerrado por un siniestro cubierto, durante el periodo de indemnización pactado. Sin ella, el seguro repara el local, pero los meses sin ventas los asumes tú.
- Daños eléctricos y equipos electrónicos. Subidas de tensión y averías de TPV, ordenadores, cámaras y maquinaria. La asistencia informática te saca del paso; esta garantía paga el equipo.
- Bienes refrigerados. El género que se estropea si falla el frío, imprescindible en alimentación y hostelería.
- Responsabilidad civil de explotación, patronal y de productos. Daños a clientes, a empleados y por los productos que vendes. Si el local es alquilado, el arrendador suele exigirla en el contrato.
- Pérdida de alquileres, si eres el propietario del local y lo tienes arrendado: cubre la renta que dejas de cobrar mientras el inquilino no puede usarlo por un siniestro.
Si tu negocio tiene empleados, la póliza de comercio se complementa con el seguro de convenio, obligatorio en la mayoría de convenios colectivos, y si eres autónomo, con las coberturas personales que repasamos en qué seguros debe tener un autónomo.
Preguntas frecuentes sobre la asistencia del seguro de comercio
¿Se puede usar la garantía de asistencia del seguro de comercio?
Sí, siempre que la necesites y dentro de los límites de la póliza (intervenciones al año y horas de mano de obra). Se pide por el teléfono de asistencia 24 horas y la aseguradora envía y paga al profesional. Está pensada para usarse y no se trata como un siniestro de daños.
¿Puedo llamar a mi propio fontanero o cerrajero y pasar la factura al seguro?
Lo habitual es que no se reembolse: la garantía de asistencia funciona enviando la aseguradora a su profesional. Solo en casos de urgencia en que la compañía no pueda enviar a nadie, y si lo autoriza por teléfono, suele admitir la factura de un profesional externo. Pide siempre esa autorización antes.
¿Qué diferencia hay entre la asistencia y dar parte de un siniestro?
La asistencia es un servicio: la aseguradora manda un profesional para resolver una urgencia y paga su trabajo. Dar parte abre la indemnización por los daños, que un perito valora y la compañía paga después. Una avería puede necesitar las dos cosas: la asistencia para detenerla y el parte para cobrar los daños que ha dejado.
¿La asistencia incluye los materiales y las piezas?
Normalmente cubre el desplazamiento y la mano de obra, con un máximo de horas; los materiales y las piezas de repuesto suelen ir a cargo del comercio, salvo que el daño esté cubierto por una garantía de daños de la póliza. Las condiciones particulares indican exactamente qué incluye.
¿Usar la asistencia sube el precio de mi seguro de comercio?
Las intervenciones de asistencia no se computan como siniestros de daños y no suben la prima por sí solas. La aseguradora puede revisar las condiciones en la renovación si la siniestralidad general de la póliza es alta, y en ese caso debe avisarte con dos meses de antelación.
¿La asistencia jurídica del seguro de comercio me defiende en un juicio?
La asistencia jurídica telefónica es orientación de un abogado sobre consultas del negocio. La defensa en un procedimiento judicial corresponde a la garantía de defensa jurídica o a la de responsabilidad civil, si la reclamación la hace un tercero contra ti. Comprueba cuál de las tres tienes contratada.
Una asistencia bien usada es la diferencia entre abrir al día siguiente o perder una semana de ventas. Si no sabes qué incluye la tuya, mándanos las condiciones particulares y te lo decimos; y si estás comparando pólizas, en el comparador de comercio verás qué asistencia trae cada una antes de decidir.
Artículo elaborado por Gerard Alegret, CEO de Segurzon, correduría de seguros inscrita en la DGSFP (clave J-2790). Revisado el 29 de octubre de 2026 con la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro vigente y las condiciones generales habituales de los seguros multirriesgo de comercio.
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