Seguro para bares y cafeterías
Un bar trabaja con fuego, electricidad, agua, género perecedero y público entrando y saliendo todo el día. El seguro para bares y cafeterías reúne en una sola póliza los daños del local, la responsabilidad civil frente a clientes y los ingresos que dejas de facturar si tienes que cerrar por un siniestro.
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Responsabilidad civil, intoxicaciones y género refrigerado
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Correduría de seguros inscrita en la DGSFP (clave J-2790)
Precio de tarifa de Zurich
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- Cubre el local y su contenido: incendio, agua, daños eléctricos, rotura de cristales y robo.
- Incluye responsabilidad civil de explotación (caídas de clientes) y de productos (intoxicaciones).
- Puede añadir bienes refrigerados y pérdida de beneficios durante el cierre por siniestro.
- En muchos municipios la licencia de actividad exige una póliza de responsabilidad civil.
Revisado el 8 de noviembre de 2026 por Gerard Alegret, CEO de Segurzon, correduría de seguros inscrita en la DGSFP (clave J-2790).
Riesgos habituales de un bar o cafetería
- Caídas y golpes de clientes en la barra, en el baño o en la terraza.
- Intoxicaciones alimentarias por un producto en mal estado o una mala conservación.
- Avería de cámaras y neveras, con la pérdida del género que guardan.
- Incendio en la cocina o en la cafetera y daños por humo a los locales vecinos.
- Fugas de agua que afectan al local de abajo o a la vivienda de arriba.
- Robo de la caja o de la maquinaria, y también de objetos de los clientes.
Coberturas que conviene incluir
| Cobertura | Qué resuelve en un bar |
|---|---|
| Responsabilidad civil de explotación | Reclamaciones de clientes o terceros por accidentes dentro del local o la terraza. |
| Responsabilidad civil de productos | Reclamaciones por intoxicación con la comida o la bebida servida. |
| Bienes refrigerados | El género perdido por una avería de la cámara o un corte de suministro, hasta el capital asegurado. |
| Incendio y daños eléctricos | Desperfectos del local, de la maquinaria y del cuadro eléctrico tras una subida de tensión. |
| Daños por agua | Reparación de la fuga y de los daños que causa, hasta el límite asegurado. |
| Robo y expoliación | Reposición de lo robado, también de los clientes, hasta el límite contratado. |
| Pérdida de beneficios | Los ingresos que pierdes mientras el bar está cerrado por un siniestro cubierto. |
| Asistencia 24 horas | Fontanero, electricista o cerrajero urgente cualquier día del año. |
En la póliza de restauración de Zurich, la paralización de la actividad cubre los ingresos perdidos durante el cierre por siniestro hasta 12 meses. Es una de las coberturas que más pesa en un bar, porque los gastos fijos siguen llegando aunque la persiana esté bajada.
Qué cambia al contratar con Segurzon
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- PrecioEl precio de tarifa de la aseguradora, con nuestro servicio incluido
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Segurzon es una correduría de seguros inscrita en la DGSFP (clave J-2790).
La terraza y el reparto a domicilio
Si tienes terraza, confirma que la póliza extiende el contenido y la responsabilidad civil a ese espacio, con la licencia municipal en regla. Lo mismo con el reparto: los accidentes del repartidor fuera del local y el robo del dinero que lleva encima tienen que estar dentro de la cobertura.
Qué necesitas para calcular el precio
El precio de tarifa depende de la actividad exacta (cafetería sin cocina o bar con cocina), los metros del local, el capital de continente y contenido, la ubicación y las coberturas que añadas. Ten estos datos a mano:
- Reúne los datos del local. Metros, año de construcción, si es propiedad o alquiler y qué protecciones tiene (persiana, alarma, extintores).
- Valora contenido y existencias. Suma maquinaria, mobiliario y la mercancía media que guardas en tu bar. Ese valor fija el capital del contenido.
- Calcula el precio de tarifa. Con el botón «Calcula el seguro de tu bar» obtienes el precio de tarifa de Zurich para tu actividad en unos minutos.
- Revisa límites y franquicias. Antes de firmar, comprueba los límites de responsabilidad civil, robo y pérdida de beneficios. Si quieres, lo revisamos contigo.
Cuánto capital asegurar
Suma el valor de reposición a nuevo de la cafetera, las cámaras y botelleros, el lavavajillas, el mobiliario de sala y terraza, la vajilla y la bebida que tienes de media en el almacén. Si alquilas el local y has hecho obras de reforma, inclúyelas como mejoras del local.
Si declaras menos valor del que tienes, la aseguradora aplica la regla proporcional del artículo 30 de la Ley de Contrato de Seguro y paga solo la parte del daño que corresponde al capital asegurado.
Qué suele quedar fuera de la póliza
Estas son las exclusiones que más sorprenden en el seguro de un bar o cafetería. Antes de contratar te enseñamos cómo las trata cada aseguradora:
- La avería interna de la cafetera o de las cámaras sin causa externa, que necesita una garantía de avería de maquinaria.
- La bebida y los alimentos que se estropean por un corte de luz, salvo que contrates el deterioro de bienes refrigerados.
- El mobiliario de terraza que se queda en la calle fuera de horario, si no lo declaras.
- Los daños a los vehículos de los clientes aparcados fuera del local.
Un caso habitual
Una noche se suelta la manguera del lavavajillas y el agua llega al piso de abajo. La garantía de daños por agua paga la reparación de tu local y la localización de la fuga, y la responsabilidad civil paga los daños del vecino.
Preguntas frecuentes sobre el seguro para bares
La normativa de espectáculos y actividades recreativas de muchas comunidades autónomas y las ordenanzas municipales exigen un seguro de responsabilidad civil para abrir un bar. El resto de coberturas son voluntarias, aunque el contrato de alquiler o la hipoteca del local pueden exigir la de incendio.
La cafetería trabaja sin cocina para preparar comidas; el bar restaurante tiene cocina. La cocina sube el riesgo de incendio y de intoxicación, por eso la aseguradora tarifica cada actividad por separado.
Sí, si la póliza incluye responsabilidad civil de productos. Cubre la indemnización al cliente y la defensa jurídica del bar, hasta el límite contratado.
Con la cobertura de bienes refrigerados, la póliza paga el género que se pierde por la avería o por un corte de suministro, hasta el capital asegurado para esa garantía.
Sí. Como inquilino aseguras el contenido, las obras de mejora que hayas hecho y la responsabilidad civil. El propietario suele asegurar el continente con su propia póliza.
Contenido elaborado por Gerard Alegret, CEO de Segurzon, correduría de seguros inscrita en la DGSFP (clave J-2790). Revisamos pólizas de comercio y hostelería para negocios de toda España.