El de decesos es el tipo de seguro más contratado en España. En concreto, el 46% de la población española cuenta con una póliza de decesos, también conocida como seguro de los muertos.
Sin duda, estamos ante uno de los seguros más prácticos que existen porque, sinceramente, todos lo vamos a utilizar algún día. Por ello, cada vez más personas tienen interés en contratar esta póliza y una de las preguntas clave que se plantean es: cuánto cuesta un seguro de decesos.
El precio de un seguro de decesos no es fijo, sino que cambia en función de la edad del tomador y de las coberturas que te interese contratar. Cuanto más amplias sean, mayor coste tendrá el seguro.
Para que te hagas una idea, en la actualidad, puedes contratar un seguro de decesos con las garantías básicas por un precio de unos 60 euros al año.
La prima: un concepto que determina el precio del seguro de decesos
Existe un concepto clave que debes conocer antes de contratar porque va a condicionar el precio del seguro de decesos. Se trata de la prima, que no es otra cosa que el precio que el tomador paga a cambio de las coberturas contratadas.
A continuación, repasamos los 5 tipos de primas que existen. Cabe decir que no existe una prima mejor que otra. Tu edad y las necesidades que tengas serán las que te ayuden a determinar si te interesa contratar una modalidad u otra.
Prima natural o creciente: el precio sube conforme cumples años
El precio del seguro de decesos se recalcula cada año (al alza) de acuerdo con la edad del tomador. Cuanto más mayor seas, más prima tendrás que abonar.
Es recomendable para personas jóvenes porque su precio es muy bajo al inicio, pero conforme cumples años se encarece y te puede acabar interesando otro tipo de prima.
Prima nivelada o constante: el precio se mantiene siempre igual
La prima no se renueva anualmente, sino que se mantiene constante a lo largo de toda la vida mientras dura tu contrato con la aseguradora. Esta tarifa tan solo cambiará en caso de que se produzcan ajustes en la actualización de precios de los servicios funerarios (sí, el famoso IPC).
La principal ventaja de la prima nivelada es que tendrás claro de antemano cuánto vas a pagar por tu seguro de decesos para siempre, un aspecto clave para quienes prefieren tener sus finanzas bajo control. El inconveniente es que pagarás un precio más alto al inicio.
Prima mixta: combina la natural y la nivelada
Este tipo de prima combina la natural y la nivelada, con sus ventajas y desventajas. Al principio, pagarás una cuota periódica que se irá actualizando anualmente en función de tu edad.
Pero al llegar a una edad determinada pactada de antemano con la aseguradora (suele fijarse entre los 65 y los 70 años), pasarás a abonar un precio fijo por tu seguro de decesos (salvo subidas en el IPC de servicios fúnebres) hasta que abandones este mundo, momento en el cual se activarán las coberturas contratadas.
Prima seminatural: renovación del precio del seguro decesos cada 3-5 años
Es una mezcla de prima natural y nivelada, al igual que la mixta. Se sigue pagando cada año, pero con la diferencia de que en lugar de revisar el precio de la póliza de decesos anualmente, se actualiza en periodos más amplios (entre 3 y 5 años).
Llegada cierta edad (que establece cada compañía y suele estar entre los 65-70 años), la prima se transforma a nivelada y el coste del seguro se mantiene constante año tras año.
Prima única: el precio del seguro de decesos se cobra en un solo pago
Si vas a contratar un seguro de decesos con una edad avanzada (mayores de 70 años) probablemente no te quede otra opción que contratar la prima única. Pagarás el precio de tu seguro de decesos en una única cuota.
Para ello, se calculará toda la prima en el momento de la contratación y la abonarás en un solo recibo. Tu póliza estará vigente hasta que fallezcas.
Las coberturas: otro factor que afecta al coste del seguro de decesos
Como has comprobado, tu edad va a condicionar el precio del seguro de decesos que contrates. Pero no es el único factor que altera su coste, las coberturas asociadas a tu póliza también.
Los seguros de decesos contemplan una serie de garantías básicas asociadas como:
- Gastos de sepelio: féretro o urna, tanatorio, esquelas, flores, recordatorios, nicho y lápida.
- Traslados del fallecido (coche fúnebre) dentro del territorio nacional.
- Gestión de los trámites administrativos y de gestoría relacionados con la defunción, incluido el pago de certificados y tasas, inscripción en Registro Civil, solicitud de pensiones (viudedad, orfandad…), certificado de últimas voluntades o baja de la Seguridad Social, entre otras.
Todas estas coberturas pueden alcanzar un coste promedio de cerca de 4.000 euros. Concretamente, el precio de un entierro en España se sitúa en 3.739 euros, una cifra que crece de acuerdo a la Comunidad Autónoma en la que te encuentres.
Pero ¡cuidado! Porque este coste puede aumentar si incluimos servicios adicionales como repatriaciones o ataúdes especiales. Este tipo de “extras” también puedes incorporarlos en tu póliza de decesos, lo que aumentará el precio de la misma.
Algunas de las coberturas adicionales más solicitadas son:
- Servicios jurídicos y legales.
- Atención psicológica.
- Testamento online y firma ante notario.
- Borrado de huella digital.
- Repatriación internacional.
- Accidentes.
- Conservación del ADN.
- Servicios asistenciales a domicilio.
- Asistencia en viaje en caso de defunción (gastos médicos, farmacéuticos y hospitalización).
- Indemnización por fallecimiento o invalidez permanente (aunque es una cobertura más relacionada con los seguros de vida).
Debes tener en cuenta que la mayoría de seguros de decesos incluyen ciertas exclusiones que quedan expresadas en el contrato inicial, como puede ser la muerte por conflictos armados, catástrofes naturales o el suicidio.
Precios seguro de decesos
Morirse en nuestro país sin un seguro de decesos puede salir muy caro, lo que puede suponer un duro golpe para la economía familiar. Este es el principal motivo que lleva a los usuarios a buscar un seguro de decesos adaptado a ellos: garantizar la tranquilidad de los que más quieren en los momentos más difíciles.
Como respuesta a esta demanda, las aseguradoras lanzan cada vez ofertas más atractivas que convierten al seguro de decesos en una de las pólizas más accesibles del mercado.
Ya sabes que la modalidad de prima que elijas y la edad del tomador son factores que determinarán el precio del seguro de decesos.
Pero hay otros datos que pueden influir, como el número de asegurados que incluyas en la póliza, el código postal de residencia del tomador o la modalidad de pago que prefieras (mensual, trimestral, semestral o anual, siendo esta última la más habitual).
Con toda esta información en tu mano, veamos ahora los precios de los mejores seguros de decesos del mercado en 2024. Para ello, te mostraremos una tabla comparativa con varios perfiles de clientes diferentes.
¿Cuánto cuesto un seguro de decesos para 4 personas?
Precios seguros decesos mensuales para una familia de 4 asegurados residentes en Madrid (41,39,19,16 años)
Nivelada: 32,34€
Nivelada: 30,45€
Nivelada: 25,93€
Nivelada: 34,07€
Nivelada: 28,97€
¿Cuánto cuesto un seguro de decesos para mayores de 50 años?
(precios mensuales para un asegurado de 50 años residente en Madrid)
Nivelada: 18,30€
Nivelada: 14,42€
Nivelada: 15,18€
Nivelada: 19,75€
Nivelada: 20,05€
¿Cuánto cuesto un seguro de decesos para mayores de 60 años?
(Precios seguros decesos para un asegurado de 60 años residente en Madrid)
Mixta: 13,03€
Nivelada: 21,91€
Mixta: 9,19€
Nivelada: 20,01€
Mixta:10,18€
Nivelada: 17,50€
Mixta: 16,16€
Nivelada: 27,50€
Mixta: 16,72€
Nivelada: 29,83€
¿Cuánto cuesto un seguro de decesos para mayores de 70 años?
(precios mensuales para un asegurado de 70 años residente en Madrid)
Nivelada: 34,37€
Nivelada: 24,75€
Nivelada: 31,08€
Nivelada: 37,53€
Nivelada: 41,82€
¿Cuánto cuesto un seguro de decesos para mayores de 80 años?
(precios mensuales para un asegurado de 80 años residente en Madrid)
En qué fijarse a la hora de contratar un seguro de decesos: más allá del precio
Está claro que el precio del seguro de decesos es un factor clave a la hora de decantarse por una póliza u otra. Y debes tenerlo en cuenta, está claro.
No obstante, más allá de este dato, desde Segurzon queremos darte unos breves tips que te ayudarán a elegir el seguro de fallecimiento perfecto para ti y los tuyos.
1. Ten en cuenta tus necesidades y circunstancias personales
Evalúa las necesidades y circunstancias particulares de tu familia antes de contratar. El número de personas que dependen de ti, las deudas pendientes o una previsión de los gastos asociados al fallecimiento te ayudarán a determinar el nivel de cobertura idóneo de tu seguro.
2. Verifica condiciones y exclusiones de la póliza de decesos
Revisa atentamente las condiciones y exclusiones de la póliza antes de firmar para evitar sorpresas desagradables de última hora. Comprender estas cláusulas del contrato te permitirá tomar decisiones informadas y evitar situaciones en las que el seguro no brinde la protección necesaria.
3. Vigila para no solapar coberturas
Ciertos seguros de decesos incluyen coberturas complementarias que pueden solaparse con coberturas que ya tengas contempladas en otras pólizas, como el seguro de vida, si cuentas con uno. Es el caso de las indemnizaciones por invalidez o fallecimiento.
Vigila este dato porque si ya tienes un seguro que te cubre esta garantía, no hace falta que la incluyas en el de fallecimiento. Esto te ayudará a conseguir el seguro de decesos más barato.
4. Busca compañías y agentes de confianza
Apuesta por aseguradoras con una reputación en el mercado para garantizar la solidez financiera de la misma. No querrás que, llegado el día, tu compañía de seguros no sea capaz de responder con las garantías y el compromiso que firmaste en su día. Para ello, investiga opiniones de clientes y la trayectoria de la empresa.
También te recomendamos buscar asesoramiento profesional por parte de agentes de seguros de confianza que conozcan el sector y te ofrezcan opciones personalizadas basadas en lo que tú necesitas realmente.
5. Compara para obtener el mejor precio en seguro de decesos
Contratar un seguro de decesos es una decisión importante que no debes tomar a la ligera. El conocimiento te dará poder. Haber leído esta información ya ha sido un gran paso.
El siguiente es realizar una comparativa detallada entre diferentes opciones de seguros de decesos disponibles para ti. Fíjate en las coberturas, las primas, los límites, las exclusiones y las formas de pago. Con estos datos en tu mano, estarás más cerca de quedarte con la mejor oferta del mercado.
Nosotros te ayudamos con ello. Echa un vistazo a nuestro comparador de seguros de decesos y en unos segundos sin necesidad de papeleos conocerás cuáles son los mejores precios de 2024 para ti.