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Comparador de Seguros de Vida

Protege lo más importante sin gastar de más. Calcula tu seguro de vida entre las principales 10 aseguradoras españolas con tan solo 3 clics.

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Te ayudamos a elegir el seguro de vida que mejor se adapte a tus necesidades. 

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La guía definitiva para elegir el mejor seguro de salud

¿Por qué usar el comparador de seguros de vida de Segurzon?

La vida está llena de preocupaciones, pero pagar de más por tu póliza de vida no tiene por qué ser una de ellas. Con nuestro comparador de seguros de vida lo tienes muy fácil.

Esta herramienta online hace el trabajo por ti. Busca entre las mejores ofertas de las 10 compañías españolas mejor valoradas y te ofrece las pólizas que se adaptan a tu perfil para que escojas la que más te conviene.

 

Ahorra hasta 300€ al año: Encuentra la póliza de vida que mejor se adapta a ti y asegúrate de obtener el mejor precio posible. 

Ahorra tiempo: Deja de perder tu tiempo buscando aseguradoras y visitando decenas de portales para encontrar ofertas confusas que solo te marean la cabeza. Aquí lo tienes todo en un solo lugar.

Transparencia 100%: Como correduría de seguros independiente, no estamos atados a ninguna compañía. Esto nos permite ofrecerte una comparación objetiva, honesta y transparente.

Fácil de usar: Compara las coberturas y precios de los mejores seguros de vida del mercado en tan solo 3 clics y sin moverte del sofá. 

Gratuito: Consigue tu comparativa online de seguros de vida 100% gratis, sin compromiso y con total libertad de contratación. Si no te convence ninguna, no te la quedes y punto.

Coberturas que encajan contigo: Personaliza tu seguro de vida según tus prioridades y deja de gastar en coberturas que no necesitas. 

 Un experto al otro lado: Uno de nuestros asesores (100% humano) estará contigo en cada paso para resolver cualquier duda que te surja.

Contrata con un clic: Si una de las opciones te cuadra, puedes contratarla de inmediato con nosotros, sin intermediarios.

¿Cómo funciona nuestro comparador de seguros de vida online?

Conseguir un seguro de vida a tu medida es más sencillo de lo que crees.

Protege tu empresa con el mejor seguro de vida para socios
  1. Cuéntanos quién eres: Comparte con nosotros algunos datos básicos como tu código postal, fecha de nacimiento, capital a asegurar o profesión para que podamos ofrecerte las opciones que más encajan contigo.

  2. Compara y elige: En segundos, verás una lista de pólizas personalizadas. Explora las diferentes coberturas y precios. Lo verás todo claro, sin sorpresas y sin letra pequeña.

  3. Contrata online: Encuentra la póliza perfecta y contrátala al instante con total seguridad. Sin esperas ni papeleos.

¿Qué debes tener en cuenta a la hora de comparar seguros de vida?

Queremos ayudarte a tomar una decisión informada. Esto son los puntos clave a los que debes prestar atención para encontrar el seguro de vida perfecto para ti.

Tus necesidades

Antes de calcular un seguro de vida, reflexiona sobre tus verdaderas prioridades. Cada persona es un mundo y solo cada uno de nosotros sabemos lo que realmente nos importa. Para tenerlo claro, ahonda en tu situación familiar y financiera, tu estilo de vida y tus objetivos a largo plazo. Hazte este tipo de preguntas: ¿Tienes pareja o hijos menores económicamente de ti? ¿Tienes familiares mayores a tu cargo? ¿Quieres cubrir una hipoteca? ¿Deseas dejar un capital a tus herederos? ¿Cuál es tu capacidad de ahorro? Responder a estas preguntas y definir tus objetivos es el primer paso para encontrar la póliza que más te conviene a ti y a los tuyos. Solo así sabrás la cantidad que necesitas asegurar para cubrir tus deudas y garantizar el bienestar de tu familia. O si necesitas coberturas adicionales como invalidez, enfermedades graves o accidentes

Coberturas del seguro de vida

Al comparar seguros de vida, debes entender qué tipos de cobertura ofrece cada póliza. Es importante que la cobertura esté alineada con tus necesidades actuales y futuras para evitar que pagues por servicios innecesarios. Las coberturas esenciales son:
  • Indemnización por fallecimiento: La cobertura más básica, que garantiza una indemnización económica a tus beneficiarios en caso de muerte por cualquier causa.
  • Invalidez permanente y absoluta: Si sufres una discapacidad que te impide trabajar de forma permanente, recibirás una indemnización.
Además, ciertos seguros de vida incluyen otras coberturas adicionales como:
  • Dependencia: Cubre los gastos asociados a una situación de dependencia severa o gran dependencia.
  • Accidentes: Ofrece una indemnización adicional en caso de fallecimiento o invalidez por accidente.
  • Asesoramiento jurídico: Para resolver dudas legales o relacionadas con el testamento notarial.
  • Gastos funerarios: Capital destinado a costear los gastos de sepelio.
  • Enfermedades graves: Algunas pólizas cubren enfermedades como el cáncer, el infarto o los accidentes cerebrovasculares, además de una segunda opinión médica.

Condiciones de la póliza

Al calcular el precio de tu seguro de vida, lee los términos y condiciones con atención. Y asegúrate de que entiendes todos los detalles antes de decantarte por una póliza u otra.  Pregunta por:
  • Exclusiones: situaciones en las que la aseguradora no cubrirá el siniestro, como ciertos tipos de enfermedades preexistentes o actividades de riesgo. 
  • Plazos de carencia: tiempo que debe pasar desde la contratación hasta que algunas coberturas entren en vigor.
  • Flexibilidad: consulta si puedes modificar las coberturas, aumentar el capital asegurado o cambiar el beneficiario en el futuro sin penalizaciones para hacer ajustes según lleguen cambios a tu vida.

Aseguradora

No todas las aseguradoras son iguales, ni mucho menos. Investiga sobre las diferentes compañías. Presta atención a su reputación, transparencia y la satisfacción de sus clientes. Para ello, consulta opiniones y valoraciones, sobre todo en cuanto a su capacidad para gestionar siniestros, resolver reclamaciones o cumplir con los pagos. 

Precio

Comparar precios es esencial, pero no te dejes llevar solo por la oferta del seguro de vida más barato. Ten en cuenta que un seguro de vida económico podría no ofrecer las coberturas suficientes o tener limitaciones en sus condiciones. La clave es dar con una póliza que combine buen precio con las coberturas necesarias. Recuerda que el coste (prima) puede variar según tu edad, perfil profesional o capital asegurado. También debes tener en cuenta las modalidades de pago a la hora de comparar seguros de vida. Algunas aseguradoras permiten pagos anuales, semestrales o mensuales. Evalúa cuál es la opción que mejor se ajusta a tu capacidad financiera y revisa si la póliza incluye descuentos o beneficios adicionales por contratar otros seguros con la misma compañía.

Factores que influyen en el precio a la hora calcular un seguro de vida

Ahorrar

El precio de las primas a pagar en un seguro de vida varía en función de cada persona y sus situaciones personales, ya que estas determinan los posibles riesgos que puedan sucederse. 

Para calcularlas, los seguros tienen en cuenta, principalmente, los siguientes factores:

Edad. La edad es, posiblemente, el factor más importante y que mayor peso adquiere al calcular las primas. Y es que, a más edad, más riesgos de padecer diferentes enfermedades y, por tanto, más elevado será el coste.

Estado de salud e historial médico. La mayoría de compañías aseguradoras requieren, para poder contratar un seguro de vida, que el asegurado rellene un cuestionario médico y, si es preciso, que pase una revisión médica que dictamine cuál es su actual estado de salud. Así se pueden valorar los riesgos, ya que se conocen las dolencias previas, las intervenciones quirúrgicas, los tratamientos realizados…

La profesión. A qué se dedica el asegurado es, también, un factor que se tiene en cuenta para calcular el coste de un seguro de vida. Y es que no es lo mismo una persona que tenga una profesión de contable, por ejemplo, que alguien que se dedique a impartir clases de paracaidismo.

Las aficiones. Cuando se solicita la contratación de un seguro de vida, las compañías necesitan saber si el asegurado tiene aficiones de riesgo, ya que si fuera así, el precio se encarecería porque los riesgos aumentarían.

¿Por qué contratar un seguro de vida?

Contratar un seguro de vida no es obligatorio, pero sí muy recomendable para poder afrontar los posibles riesgos que puedan suceder a lo largo de la vida y contar con una tranquilidad económica para el propio asegurado y sus beneficiarios. Algunas situaciones, por ejemplo, serían:

– En caso de
invalidez permanente absoluta, si se dan las circunstancias recogidas en la póliza, el asegurado podrá disponer de la cantidad económica contemplada en el seguro para poder adaptar su vida a las nuevas condiciones.

– Ante el
fallecimiento, los familiares o beneficiarios quedarán cubiertos económicamente al percibir la indemnización prevista, para hacer frente a pagos, préstamos o hipotecas, educación de los hijos o bien destinar el capital a lo que consideren necesario ante la falta de la persona.

– En el caso de los
seguros vida ahorro, por ejemplo, para poder contar con un capital extra llegado el momento de la jubilación.

 

Preguntas frecuentes: comparador de seguros de vida

Un comparador de seguros de vida es una herramienta online que te permite evaluar y cotejar diferentes pólizas de distintas aseguradoras. Recopilan información de las aseguradoras y te muestran las opciones que mejor se adaptan a tus necesidades y presupuesto de forma rápida, clara y sencilla. Su objetivo es ofrecerte un presupuesto personalizado para tu seguro de vida.

Para utilizar el comparador de seguros de vida de Segurzon, solo tendrás que facilitarnos esta información básica:

  • Código postal.
  • Fecha de nacimiento.
  • Sexo.
  • Capital a asegurar.
  • Si el seguro es para hipoteca o no.
  • Profesión.

Sí, utilizar un comparador de seguros de vida es totalmente seguro y está diseñado para proteger tus datos personales. Utilizan tecnología de encriptación y cumplen con normativas de protección de datos, lo que te permite comparar opciones de forma confiable.

Sí, puedes contratar un seguro de vida de manera online a través de nuestro comparador. Podrás valorar precios y coberturas desde la comodidad de tu casa, ahorrando tiempo y obteniendo un presupuesto inmediato. Una vez que encuentres la póliza que te interesa, podrás formalizar la contratación.

Sí, es posible cambiar de seguro de vida en cualquier momento. Puedes comparar nuevas opciones y contratar un seguro diferente cuando lo desees. Sin embargo, es importante leer atentamente las condiciones de cancelación de tu póliza actual para evitar posibles penalizaciones.

Si dejas de pagar las primas, la póliza puede quedar suspendida o cancelada. En caso de fallecimiento, los beneficiarios no recibirían la indemnización.

En general, sí puedes contratar un seguro de vida aunque tengas alguna enfermedad. Sin embargo, la aseguradora puede solicitarte pruebas médicas y aplicar una sobreprima.

Si mientes en la solicitud, la aseguradora puede rechazar la indemnización en caso de siniestro.

Sí, puedes cancelar tu seguro de vida siempre que lo desees, aunque revisa siempre las condiciones de la póliza para confirmar que no hay penalizaciones.

El seguro de vida es una garantía que se contrata, a través de una póliza, con la intención de poder cubrir los riesgos de muerte o que afecten a la integridad y a la salud de la persona asegurada.
El tomador o persona asegurada debe formalizar el contrato del seguro de vida con la compañía aseguradora, estipulando las condiciones, cláusulas y primas en él.
Con un seguro de vida se garantiza que, ante los supuestos contratados, tanto el asegurado como los beneficiarios puedan contar con la seguridad económica pactada si fuera necesario y llegado el momento.

La cobertura principal en un seguro de vida es el fallecimiento, que garantiza el pago del capital asegurado a los beneficiarios en caso de que fallezca el asegurado. A parte del fallecimiento, se puede cubrir también la incapacidad permanente parcial y la incapacidad permanente absoluta. Adicionalmente, se puede contratar la cobertura de fallecimiento por accidente (conocida como doble capital) y la cobertura de fallecimiento por accidente de circulación (conocida como triple capital). 
Cómo servicios extras, también podemos incluir los gastos de sepelio, de gestoría y asesoramiento e incluso la segunda opinión médica.

El seguro que escojamos debe ir acorde con las diferentes necesidades que se presenten a lo largo de nuestra vida y son:

  • Seguro de vida entera: aquel que permanece activo durante toda la vida del asegurado.
  • Seguro de vida temporal: es el que cubre el riesgo de fallecimiento dentro del plazo estipulado para la validez de la póliza.
  • Vida ahorro: ideales para completar las prestaciones de jubilación.
  • Vida riesgo: en caso de fallecimiento del asegurado la compañía aseguradora abonará la indemnización a sus beneficiarios.
  • Seguros mixtos: es la conjunción perfecta entre el seguro de ahorro y el seguro de riesgo.
  • Seguro de rentas: el asegurado tiene garantizada la renta vitalicia a través de un pago único o primas periódicas durante el plazo de tiempo estipulado.
  • Seguro de vida colectivo: este tipo de seguro nos permite incluir en una misma contratación o póliza la cobertura de varias personas, normalmente relacionadas laboralmente.
  • Seguro de vida para empresas: con este tipo de seguro estamos dando cobertura a los empleados y familiares de los mismos de una compañía en caso de fallecimiento o incapacidad. 
  • Seguro de vida para empleados: este tipo de seguro es contratado por empresas para dar cobertura a los familiares de sus empleados en caso de fallecimiento o invalidez.
  • Seguro de vida para funcionarios públicos: este tipo de seguros ofrecen coberturas muy ventajosas para el gremio de empleados públicos.
  • Seguro de vida internacional: este tipo de seguros de vida ofrecen coberturas especialmente indicadas para aquellas personas que viven en el extranjero o viajan fuera de forma frecuente.
  • Seguro de vida para familias: este tipo de seguro está penado para proteger a los seres más queridos (cónyuges o hijos) en el caso de fallecimiento o invalidez del asegurado.
  • Seguro de vida KeypersonUn seguro de vida keyman o keywoman es un tipo de póliza que ofrece protección financiera a la empresa si un miembro decisivo para la organización fallece o sufre una incapacidad.
Tras el fallecimiento del asegurado, los beneficiarios de la póliza en concreto serán quienes puedan cobrar el seguro de vida. En el caso de que no se hubiera estipulado un beneficiario en concreto, quienes podrían cobrar la indemnización sería el conyugue legalmente no separado, en su defecto, los hijos supervivientes a partes iguales o sus herederos.

Según la reforma de Ley Hipotecaria de 2019, no es obligatorio contratar un seguro de vida para poder optar a una hipoteca, aunque sí recomendable.

Las entidades bancarias pueden imponer como requisito para la concesión de la hipoteca que exista un seguro de vida vinculado para hacer frente al pago total ante el posible fallecimiento de los titulares. Pero, bajo ningún concepto, pueden obligarte a contratar el que ellos te imponen, ni tan siquiera penalizarte con condiciones desfavorables si finalmente contratas tu póliza con otra compañía.

Por tanto, con esta reforma se amplía la libertad de decisión de los usuarios, pudiendo éstos escoger el seguro de vida que más se adapte a sus necesidades y a su poder adquisitivo.

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