Seguro de salud para autónomos
Sin esperas, sin perder días de trabajo y con la prima deducible en el IRPF. Compara precios por modalidad para tu edad y tu provincia.
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Desde 22,50 € al mes a los 40 años en Madrid
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Prima deducible hasta 500 € por persona y año en estimación directa
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Correduría de seguros inscrita en la DGSFP (clave J-2790)
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Si eres autónomo, un seguro de salud te sirve para dos cosas: ir al médico sin esperas y sin perder días de trabajo, y pagar menos IRPF, porque la prima es gasto deducible hasta 500 € al año por persona. En 2026 cuesta desde 22,50 € al mes sin hospitalización, desde 42 € con copago y desde 53,80 € sin copago para una persona de 40 años en Madrid. Aquí tienes los precios por modalidad, cuánto ahorras en la renta y cómo elegir según tu actividad.
En resumen
- Deducción: en estimación directa, la prima de tu seguro de salud, la de tu cónyuge y la de tus hijos menores de 25 años es gasto deducible hasta 500 € por persona y año (1.500 € con discapacidad). En módulos, no.
- Ahorro real: con un tipo marginal del 30 %, hasta 150 € por persona y año; una familia de tres, hasta 450 €.
- Precio 2026 (40 años, Madrid): desde 22,50 € al mes sin hospitalización (Adeslas GO), 42 € con copago (DKV Selección) y 53,80 € sin copago (AXA Óptima).
- Qué mirar como autónomo: rapidez de citas y pruebas, cuadro médico de tu provincia, y si quieres cobrar una renta diaria mientras estés de baja (garantía aparte).
- Para quién: autónomos en estimación directa; si facturas como sociedad, la empresa puede pagarte el seguro como retribución en especie exenta hasta 500 €.
Revisado el 4 de noviembre de 2026 por Gerard Alegret, CEO de Segurzon, correduría de seguros inscrita en la DGSFP (clave J-2790).
Cuánto cuesta un seguro de salud para autónomos en 2026
Precios de tarifa por persona, sin promociones, consultados en octubre de 2026 para una persona de 40 años en Madrid. Son las mismas pólizas que contrata cualquier particular: ninguna aseguradora tiene una tarifa distinta por ser autónomo; lo que cambia es que tú puedes deducir la prima.
| Modalidad | Desde | Producto de referencia | Para qué autónomo |
|---|---|---|---|
| Sin hospitalización | 22,50 €/mes | Adeslas GO | Consultas, pruebas y urgencias ambulatorias; sin cuestionario de salud. Para empezar o complementar la Seguridad Social. |
| Con copago | 42 €/mes | DKV Selección | Hospitalización cubierta con cuota baja; pagas de 2,70 a 16 € por consulta. Para quien va poco al médico. |
| Sin copago | 53,80 €/mes | AXA Óptima | Todo incluido con cuota fija. Para quien usa el seguro con frecuencia o tiene familia. |
| Reembolso | Desde 90 €/mes | Adeslas Plena Extra 150 MIL | Cualquier médico u hospital, en España y fuera. Para quien trabaja entre ciudades o países. |
Con la deducción, el coste efectivo baja: una póliza sin copago de 53,80 € al mes son 645,60 € al año; deduces 500 € y, con un tipo marginal del 30 %, recuperas 150 €, así que el seguro te sale por 495,60 € al año, 41,30 € al mes. Tienes los precios por aseguradora en cada landing de modalidad: sin copago, con copago y reembolso.
Artículo 30.2, regla 5.ª, de la Ley 35/2006 del IRPF. 1.500 € si la persona tiene discapacidad.
Ley del IRPF, estimación directaUna familia de tres asegurados, hasta 450 € al año de IRPF. El gasto también reduce la base de la cuota de autónomos.
Cálculo sobre el límite legalAdeslas GO, sin hospitalización y sin cuestionario de salud, 40 años en Madrid.
Tarifa consultada en octubre de 2026Cómo desgravar el seguro de salud siendo autónomo
La Ley del IRPF considera gasto deducible de la actividad las primas de seguro de enfermedad del autónomo, de su cónyuge y de sus hijos menores de 25 años que convivan con él, con un límite de 500 € por persona y año (1.500 € con discapacidad). Se resta de los ingresos antes de calcular el impuesto, en la declaración anual y en los pagos fraccionados del modelo 130. Condiciones: tributar en estimación directa (normal o simplificada), ser tú el tomador y pagar la prima, y que la cobertura sea de salud (si la póliza lleva vida o accidentes, solo cuenta la parte de enfermedad). Tienes los ejemplos, el apartado del modelo 100 y los errores habituales en cómo desgravar el seguro médico siendo autónomo.
Qué debe tener un seguro de salud para un autónomo
Un autónomo pierde ingresos cada día que no trabaja, así que lo que más vale es el tiempo: citas rápidas, pruebas sin esperas y un cuadro médico cerca de donde trabajas. A partir de ahí, elige según tu situación:
- Cuadro médico de tu provincia: comprueba antes de contratar que tu hospital de referencia y las especialidades que usas están en la red: cuadros médicos por aseguradora y provincia.
- Hospitalización: las pólizas sin hospitalización (desde 22,50 €) resuelven consultas y pruebas, pero una operación la harás por la Seguridad Social. Si quieres cubrirla, con copago desde 42 €.
- Videoconsulta y chat médico: ahorran desplazamientos; Allianz, DKV, Adeslas y Mapfre los incluyen en sus modalidades completas.
- Fisioterapia y psicología: útiles en trabajos físicos o de mucha carga; Adeslas Plena Plus incluye 20 sesiones de psicología y reembolsa el 50 % de fisioterapia hasta 500 € al año.
- Renta por baja laboral: el seguro de salud paga la asistencia, no tus ingresos. Si quieres cobrar una cantidad diaria mientras estés de baja, se contrata como garantía de incapacidad temporal aparte, con el importe diario y el plazo que elijas; pídenoslo junto con el seguro de salud.
- Familia: si aseguras a tu cónyuge e hijos en la misma póliza, cada uno suma su propio límite de 500 € de deducción.
Cómo elegir tu seguro de salud como autónomo
- Decide si quieres hospitalización. Sin ella pagas la mitad, pero una cirugía o un ingreso van por la pública. Con copago es el punto medio.
- Mira el cuadro médico de tu provincia. Es lo que vas a usar cada semana. Un seguro barato con los centros lejos te cuesta tiempo de trabajo.
- Calcula el precio después de impuestos. Resta el ahorro de IRPF (prima deducible × tu tipo marginal) y compara el coste real entre modalidades.
- Revisa carencias y cuestionario. Las pólizas completas piden cuestionario de salud y aplican de 3 a 8 meses de carencia en pruebas, cirugía y parto; si vienes de otra aseguradora, pide que te las eliminen por escrito. Más en carencia en el seguro de salud.
- Pide el precio para tu edad y provincia. El tarificador de arriba te da la cuota exacta en dos minutos y te la enviamos junto con las condiciones para que puedas revisar la deducción con tu gestor.
Preguntas frecuentes sobre el seguro de salud para autónomos
¿Cuánto cuesta un seguro de salud para autónomos?
Lo mismo que para cualquier particular: en 2026, desde 22,50 € al mes sin hospitalización, desde 42 € con copago y desde 53,80 € sin copago para una persona de 40 años en Madrid. La diferencia es que el autónomo deduce la prima hasta 500 € por persona y año.
¿Puedo desgravar el seguro médico si soy autónomo?
Sí, si tributas en estimación directa: la prima de tu seguro de salud, la de tu cónyuge y la de tus hijos menores de 25 años es gasto deducible hasta 500 € por persona y año, o 1.500 € con discapacidad (artículo 30.2 de la Ley del IRPF). En módulos no es posible.
¿Cuánto me ahorro en la renta?
El gasto deducible multiplicado por tu tipo marginal. Con un 30 %, hasta 150 € por persona y año; una familia de tres asegurados, hasta 450 €. El gasto también reduce el rendimiento neto sobre el que se calcula la cuota de autónomos.
¿El seguro de salud me paga si estoy de baja?
No. El seguro de salud cubre la asistencia médica. Para cobrar una cantidad diaria durante una baja se contrata una garantía de incapacidad temporal aparte, con el importe y el plazo que elijas.
¿Qué modalidad conviene a un autónomo?
Si quieres solo agilidad en consultas y pruebas, sin hospitalización; si quieres tener cubierta una operación pagando poco, con copago; si vas a usar el seguro con frecuencia o aseguras a la familia, sin copago; si trabajas entre ciudades o países, reembolso.
¿Y si facturo a través de una sociedad?
Entonces la empresa puede contratar el seguro y pagártelo como retribución en especie, exenta de IRPF hasta 500 € por persona y año (artículo 42.3.c de la Ley del IRPF). El exceso tributa como salario.
Dinos tu edad, tu provincia y si quieres incluir a tu familia, y te enviamos el precio de las siete aseguradoras por modalidad con el coste real después de la deducción, para que lo revises con tu gestor antes de contratar.
Página elaborada por Gerard Alegret, CEO de Segurzon, correduría de seguros inscrita en la DGSFP (clave J-2790). Precios de tarifa consultados en octubre de 2026 y revisados el 4 de noviembre de 2026; carencias según las condiciones generales de cada aseguradora.