¿El seguro de mi comercio cubre los daños de una huelga o una manifestación?

Si un piquete o una manifestación daña tu comercio, el seguro de comercio paga la reparación cuando la póliza incluye la garantía de actos vandálicos o malintencionados. Si los altercados llegan a ser un motín o un tumulto popular, paga el Consorcio de Compensación de Seguros a través de esa misma póliza. La regla es la misma para los daños de hoy, en las protestas previas, y para los de mañana, 11 de noviembre, día de la huelga general. Aquí tienes qué daños entran, cuáles quedan fuera y los pasos para reclamar.

En resumen

La huelga general del 11 de noviembre

La huelga general del 11 de noviembre de 2026 dura 24 horas y está convocada en todo el Estado. La promueve el Sindicato de Inquilinas, con el apoyo de CCOO, UGT, CGT y otras organizaciones, por el acceso a la vivienda y el coste de la vida. Es una huelga legal, y eso importa para el seguro: decide si los daños los paga tu aseguradora o el Consorcio.

En los días de huelga los daños más habituales en comercios son cerraduras con silicona o pegamento, persianas forzadas, escaparates rotos, pintadas, carteles pegados en la fachada y mobiliario de terraza dañado. Cada uno encaja en una garantía distinta de la póliza.

Como la huelga se convoca por la vivienda, las inmobiliarias y las oficinas que gestionan pisos turísticos deberían revisar hoy su póliza. En abril de 2026, asambleas de barrio inutilizaron cerraduras e intervinieron escaparates de 80 oficinas inmobiliarias de Madrid en una sola noche, según El Salto. Te lo explicamos en el seguro para inmobiliarias y gestoras de pisos turísticos.

Quién paga cada daño

El reparto lo fija el Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios. El Consorcio cubre los daños causados de forma violenta por terrorismo, rebelión, sedición, motín y tumulto popular. Excluye los daños de las actuaciones tumultuarias en reuniones y manifestaciones autorizadas y durante huelgas legales, salvo que esas actuaciones lleguen a ser un motín o un tumulto popular. Esos daños excluidos del Consorcio son los que cubre tu aseguradora con la garantía de vandalismo.

Si lo que te preocupa son los saqueos, lo explicamos con el caso de los disturbios de Barcelona en qué cubre el seguro de comercio en disturbios y saqueos.

Qué mirar en tu póliza de comercio

Busca en las condiciones particulares la garantía de «actos vandálicos o malintencionados». En muchos condicionados de comercio se redacta así: cubre los actos de vandalismo de terceros y las acciones tumultuarias en reuniones, manifestaciones y huelgas legales, salvo que tengan el carácter de motín o tumulto popular, que van al Consorcio.

Dentro de esa misma garantía, revisa tres exclusiones frecuentes:

• Lunas, cristales y rótulos: suelen quedar fuera del vandalismo y se aseguran con la garantía de rotura de lunas, que tiene su propio capital.
• Pintadas y carteles: muchas pólizas los excluyen o fijan un límite bajo para la limpieza.
• Hurto: lo que desaparece sin fuerza ni violencia queda fuera; el robo con fuerza va en la garantía de robo.

Si tu póliza incluye pérdida de beneficios, solo responde cuando el negocio para por un daño material cubierto, por ejemplo si un destrozo te obliga a cerrar mientras reparas. En los daños del Consorcio, la pérdida de beneficios se indemniza con la misma franquicia que fija tu póliza.

El vigilante de seguridad si el local queda abierto

Si rompen el escaparate o la puerta y el local queda accesible desde la calle, muchas pólizas de comercio incluyen en la asistencia un vigilante de seguridad que custodia el negocio hasta que se repara o se tapia el cierre. Suele tener un límite de horas: en el condicionado de comercios de Caser, por ejemplo, son 48 horas desde que llega el vigilante, y en otras pólizas va de 24 a 72 horas.

Pídelo por el teléfono de asistencia de tu póliza en cuanto veas el daño: el servicio lo organiza la aseguradora y no se reembolsa si contratas tú la vigilancia por tu cuenta. Comprueba en tus condiciones particulares si lo tienes y cuántas horas cubre.

Ejemplos según el tipo de negocio

• Bar o restaurante con terraza: las mesas y sillas que rompen en la calle entran en vandalismo si la póliza asegura el mobiliario exterior. Lo detallamos en el seguro para bares y el seguro para restaurantes.
• Tienda de ropa o zapatería: el escaparate va por rotura de lunas y la mercancía robada aprovechando los altercados, por la garantía de robo. Mira el seguro para tiendas de ropa.
• Inmobiliaria o gestora de pisos turísticos: pintadas, carteles y cerraduras inutilizadas son lo más frecuente; revisa el límite de pintadas y el vigilante. Lo tienes en el seguro para inmobiliarias.
• Oficina o despacho: si rompen la puerta de cristal y entran, la garantía de robo cubre los ordenadores. Más en el seguro para oficinas y despachos.
• Supermercado o tienda de alimentación: si un destrozo obliga a cerrar y se estropea el género refrigerado, mira la garantía de bienes refrigerados del seguro para supermercados.

Cómo reclamar los daños paso a paso

1. Ponte a salvo y evita que el daño vaya a más

Si hay peligro, llama al 112 y espera a que se disuelvan los altercados. Después toma las medidas razonables para que el daño no aumente: tapar un escaparate roto, llamar a un cerrajero o retirar la mercancía expuesta. La Ley de Contrato de Seguro obliga a hacerlo (art. 17) y la aseguradora paga esos gastos de salvamento.

2. Haz fotos y vídeos antes de tocar nada

Graba la fachada, el interior y cada objeto dañado, con la fecha visible en el móvil. Si hay cámaras de seguridad, guarda las imágenes. Conserva los restos y la mercancía dañada hasta que los vea el perito.

3. Presenta denuncia

Denuncia los hechos ante la Policía Nacional, los Mossos d’Esquadra, la Ertzaintza o la policía autonómica que corresponda, y pide una copia. Las aseguradoras la piden en los siniestros por vandalismo y robo, y el atestado ayuda a demostrar si los hechos fueron un motín o un tumulto popular.

4. Avisa a tu aseguradora o a tu corredor en siete días

Tienes siete días desde que conoces el daño para comunicarlo (art. 16 de la Ley de Contrato de Seguro). Indica la fecha, la hora y el lugar, qué pasó y qué está dañado, y adjunta las fotos y la denuncia. Si tienes la póliza con un corredor, él abre el parte y lo sigue por ti.

5. Si hubo disturbios graves, pide la indemnización al Consorcio

Cuando los hechos son un motín o un tumulto popular, la solicitud se hace al Consorcio de Compensación de Seguros en su web, consorseguros.es, o por teléfono. También pueden presentarla tu aseguradora o tu corredor. Necesitas la póliza en vigor y el último recibo pagado. El Consorcio tasa los daños con su propio perito, aplica una franquicia del 7 % en los comercios y paga por transferencia.

Si no está claro quién debe pagar, comunica el siniestro a tu aseguradora igualmente. Ella o tu corredor te dirán si lo tramitan ellos o si va al Consorcio.

6. Prepara la lista de daños

Haz una relación de lo dañado con facturas de compra, inventario o presupuestos de reparación. Si pagas una reparación urgente, guarda la factura. Cuanto más documentada esté la reclamación, más rápida será la peritación.

7. Peritación y pago

La aseguradora debe pagar o consignar el importe mínimo que deba en los 40 días siguientes a la declaración del siniestro (art. 18 de la Ley de Contrato de Seguro). Si no paga en tres meses sin causa justificada, debe intereses de demora (art. 20). Si no estás de acuerdo con la valoración, puedes nombrar tu propio perito (art. 38) y reclamar al servicio de atención al cliente de la aseguradora y, después, al supervisor de seguros.

Si la huelga aún no ha llegado a tu calle

• Comprueba que el último recibo está pagado: con un recibo impagado, la cobertura queda suspendida.
• Ten a mano el número de póliza y el contacto de tu corredor o de la aseguradora.
• Haz fotos de la fachada y del escaparate hoy: te servirán para demostrar cómo estaban antes.
• Si cierras, baja la persiana, conecta la alarma y retira de la vista la mercancía de más valor: la garantía de robo exige que las medidas de seguridad estén activadas.
• Recoge las mesas y las sillas de la terraza.

Si al revisar tu póliza ves que te falta alguna de estas garantías, conviene completarla para la próxima ocasión. En el comparador de seguros de comercio puedes ver qué pólizas incluyen vandalismo, rotura de lunas y pérdida de beneficios, y si te reclaman daños a terceros, consulta el seguro de responsabilidad civil para empresas.

Preguntas frecuentes

Artículo elaborado por Gerard Alegret, CEO de Segurzon, correduría de seguros inscrita en la DGSFP (clave J-2790). Publicado el 10 de noviembre de 2026 con el Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios (Real Decreto 300/2004), la cláusula de cobertura de riesgos extraordinarios del Consorcio de Compensación de Seguros, las condiciones generales de comercio de Caser y la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro (arts. 16, 17, 18, 20 y 38).