Seguro de decesos individual o familiar: cuál conviene
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Autor: Gerard Alegret Gordó
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12/11/2026
Índice
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Un seguro de decesos familiar reúne a todos los miembros de la casa en una sola póliza, con un tomador y un recibo; el individual cubre a una persona. La cobertura de cada asegurado es la misma en los dos casos, y la familiar simplifica la gestión y evita duplicidades. La individual encaja cuando vives solo o cuando un hijo se emancipa. Aquí tienes las diferencias, cómo se calcula el precio y cuándo conviene cada una.
En resumen
- Familiar: una póliza, un tomador y un recibo para todos los asegurados de la unidad familiar.
- Individual: una póliza por persona. Útil para quien vive solo o para hijos emancipados.
- Precio: cada asegurado paga su prima según su edad; la póliza familiar suma las de todos.
- Duplicidades: si una persona figura en dos pólizas de la misma aseguradora, puedes anular una y recuperar sus primas desde que se duplicó (art. 106 bis.3 de la Ley de Contrato de Seguro).
- Campaña: hasta el 15 de diciembre de 2026, Aura Seguros cobra 14,90 € el primer año por toda la familia en pólizas nuevas.
Revisado el 12 de noviembre de 2026 por Gerard Alegret, CEO de Segurzon, correduría de seguros inscrita en la DGSFP (clave J-2790).
Diferencias entre la póliza individual y la familiar
| Aspecto | Individual | Familiar |
|---|---|---|
| Asegurados | Una persona | Pareja, hijos y otros familiares que convivan |
| Tomador y recibo | Uno por póliza | Uno para todos |
| Precio | La prima de esa persona | La suma de las primas de cada asegurado |
| Altas y bajas | Hay que contratar otra póliza | Se añade o se quita a un asegurado en la misma póliza |
| Riesgo de duplicidad | Mayor, si cada familiar contrata por su cuenta | Menor: todos están en un mismo documento |
| Capital y garantías | Los que elijas | Los mismos para todos, o por asegurado según la aseguradora |
Cómo se calcula el precio en una póliza familiar
La aseguradora calcula la prima de cada asegurado con su edad, su localidad y el tipo de prima, y el recibo es la suma. Como referencia, a los 40 años en Madrid un adulto paga de 4,05 a 13,83 € al mes con prima mixta y de 25,93 a 34,07 € con nivelada, según la aseguradora (precio de tarifa, noviembre de 2026). La diferencia entre tipos de prima está en qué es la prima nivelada.
Hay campañas que cambian esa lógica durante un tiempo. En la de Aura Seguros, vigente hasta el 15 de diciembre de 2026, el primer año cuesta 14,90 € por póliza con independencia del número de asegurados, para pólizas nuevas de prima periódica y asegurados de hasta 69 años. Las condiciones están en seguro de decesos Black Friday.
Cuándo conviene cada una
Familiar, si convives con tu pareja o tus hijos. Tienes un solo vencimiento, un solo interlocutor y la seguridad de que nadie se queda fuera ni está asegurado dos veces. Mira las opciones en seguro de decesos familiar y, si sois familia numerosa, en seguro de decesos para familias numerosas.
Individual, si vives solo, si quieres asegurar a un familiar que vive en otra casa o si un hijo se independiza y pasa a tener su propia póliza.
Qué hacer cuando cambia la familia
- Nacimiento o adopción. Pide el alta del menor en la póliza familiar.
- Emancipación. El hijo puede seguir en la póliza de los padres o pasar a una propia; evita que esté en las dos.
- Separación. Cada parte necesita su póliza y hay que decidir en cuál quedan los hijos.
- Fallecimiento del tomador. Otro asegurado asume la póliza como nuevo tomador para que continúe.
- Cambio de domicilio. Comunícalo: el coste del servicio varía entre localidades y el capital debe ajustarse.
Preguntas frecuentes
El individual cubre a una persona y el familiar reúne a todos los miembros de la casa en una póliza con un tomador y un recibo. La cobertura de cada asegurado es la misma.
El recibo suma la prima de cada asegurado según su edad. El ahorro llega por la gestión conjunta y, en algunas aseguradoras y campañas, por descuentos al asegurar a varias personas.
Sí, mientras la aseguradora lo admita. Cuando se emancipan pueden mantenerse en ella o contratar una póliza propia.
Si las dos son de la misma aseguradora, puedes pedir que anule una y te devuelva sus primas desde que se produjo la duplicidad (art. 106 bis.3 de la Ley de Contrato de Seguro).
Cualquier adulto de la familia. Es quien firma el contrato y paga el recibo, y puede ser también uno de los asegurados.
Dinos cuántos sois y vuestras edades y te pasamos el precio de la póliza familiar en varias aseguradoras, por escrito.
Artículo elaborado por Gerard Alegret, CEO de Segurzon, correduría de seguros inscrita en la DGSFP (clave J-2790). Publicado el 12 de noviembre de 2026 con la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro (art. 106 bis), precios de tarifa de noviembre de 2026 y las condiciones de la campaña de decesos 2026 de Aura Seguros.
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