¿Se puede contratar un seguro médico sin cuestionario de salud? Y, ¿un seguro de vida? Si has llegado hasta aquí buscando una respuesta a cualquiera de estas dos preguntas, aquí la encontrarás.
Efectivamente, en este post tratamos un tema que preocupa cuando nos interesa firmar una póliza médica o de vida con una asegurada. Se trata el cuestionario de salud. Y es que cuando decidimos contratar el mejor seguro médico o de vida tenemos que rellenar nuestros datos y, además, un cuestionario de salud.
Pero, ¿qué es un cuestionario de salud exactamente? ¿Es realmente imprescindible cumplimentarlo a la hora de contratar un seguro? Te lo contamos en detalle.
¿Qué es un cuestionario de salud?
Un cuestionario de salud es una declaración por escrito que debe hacer el tomador del seguro o asegurado acerca de su estado de salud actual. También debe incluir la información del resto de personas que estén incluidas en la póliza, como hijos o cónyuge, en caso de que así sea.
El cuestionario médico sirve para medir el riesgo que va a asumir la compañía aseguradora a la hora de conceder el seguro y así hacer los cálculos pertinentes de la prima que tendrá que abonar el tomador o asegurado por contratar la póliza.
El cuestionario de salud incluye una serie de preguntas sobre cómo estás actualmente, pero también sobre tratamientos, intervenciones quirúrgicas y problemas médicos pasados. Incluso pueden incluir preguntas como cuántas veces vas al médico.
No es un documento tan completo como el historial médico, pero sí que ofrece una visión general para que la aseguradora haga una previsión del gasto que tendrá que realizar para atender tus necesidades de salud futuras.
Este documento te lo pueden solicitar también en el caso de querer contratar un seguro de vida o de invalidez.
¿Por qué es necesario rellenar un cuestionario de salud para contratar un seguro de vida o salud?
Ya hemos visto qué es un cuestionar de salud. Se trata de un documento con varias preguntas que el asegurado debe responder para poder conocer su estado de salud actual antes de contratar una póliza. Pero, ¿por qué es necesario cumplimentarlo?
Varios motivos justifican el cuestionario médico para la compañía aseguradora:
Valorar el riesgo antes de formalizar el contrato de una póliza de vida o salud, entre otras.
Calcular la prima a pagar por parte del asegurado. Por ejemplo, en caso de querer contratar un seguro de vida con cáncer, la compañía puede aplicar una “sobreprima” elevando la cuantía de la póliza.
Determinar el alcance de la cobertura del seguro, así como las exclusiones que se puedan aplicar.
Establecer las condiciones y cláusulas de protección de la póliza.
Expresar la conformidad ante la contratación del seguro o mostrarte la posible exclusión o limitación de alguna de las coberturas por la preexistencia de alguna dolencia.
Recuerda que si la compañía de seguros tiene la intención de excluir la cobertura de una condición preexistente, depende totalmente de ti decidir si te interesa contratar o no la póliza con los términos y condiciones propuestos. Tú decides.
¿Qué se pregunta en el cuestionario de salud?
En el cuestionario médico aparecen preguntas generales dirigidas a averiguar si existen enfermedades crónicas que vayan a requerir tratamientos costosos o la frecuencia con la que visitas al médico.
El cuestionario de salud varía según la aseguradora, el tipo de póliza que se desea contratar y el alcance de las coberturas que ofrece. No obstante, de forma general podemos señalar algunas de las cuestiones a rellenar en el cuestionario médico son:
Datos personales: nombre, apellidos, DNI, fecha de nacimiento, peso, talla y sexo.
Enfermedades actuales o síntomas que requieran control y seguimiento médico.
Medicación pautada.
Intervenciones quirúrgicas (o previsión de hacerlas) y en caso afirmativo especificar cuáles.
Hospitalizaciones en los últimos años, 10 suele ser lo habitual, y si existe previsión de que haya alguna en fechas cercanas. En caso afirmativo, hay que explicar el motivo de todas ellas e indicar la fecha.
Lesiones, secuelas de enfermedades o trastornos congénitos.
Haber sufrido algún accidente. Aquí especificar cuál y si se padecen secuelas.
Prescripciones recientes de tratamientos médicos o quirúrgicos.
Si se fuma, toma alcohol o drogas.
Reconocimiento de minusvalía o incapacidad o en proceso de valoración.
En el cuestionario de salud también pueden preguntar si se practican deportes de riesgo.
En caso de que la póliza incluya a varios asegurados, cada uno de ellos deberá cumplimentar por separado el cuestionario de médico, incluidos los menores de edad. En este último supuesto, serán el padre, madre o tutor legal quienes rellenarán y firmarán la encuesta de salud en su nombre.
Para que te puedas hacer una mejor idea de qué es el cuestionario médico y qué preguntas incluye, compartimos contigo este modelo real que la aseguradora Asisa entrega a sus clientes antes de contratar una póliza de salud.
Como ves, las preguntas de la encuesta de salud las puedes responder marcando “sí” o “no”. En caso de responder afirmativamente, deberás brindar información adicional sobre del estado de la enfermedad.
Al final de la declaración de salud, también puedes aportar aquellos informes médicos que consideres necesarios para clarificar los datos indicados.
Para concluir el cuestionario de salud, la aseguradora te pedirá que leas las condiciones de la declaración, así como la protección de datos, feches el documento y firmes.
De todas estas cuestiones, las que más toman en consideración las compañías aseguradoras son las referentes a enfermedades crónicas, dolencias preexistentes, historial de ingresos e intervenciones, así como medicación. Por supuesto, si hay previsión de intervenciones quirúrgicas también.
Ten en cuenta que la aseguradora puede llegar a denegar la póliza o incrementar mucho la prima en relación con la media de tu edad y zona. Incluso podría solicitar un chequeo médico antes de firmar la póliza para comprobar el estado de salud, si tus respuestas al cuestionario médico lo hacen necesario.
¿Tengo obligación de contestar a las preguntas del cuestionario de salud para contratar un seguro?
Sí. Si quieres formalizar el seguro, es obligatorio. Así lo marca el artículo 10 de la Ley del Contrato de Seguro, en el que se establece que el cliente tiene obligación de responder.
“El tomador del seguro tiene el deber, antes de la conclusión del contrato, de declarar al asegurador, de acuerdo con el cuestionario que éste le someta, todas las circunstancias por él conocidas que puedan influir en la valoración del riesgo”.
Es importante señalar que las preguntas que se plantean en el cuestionario de salud de las aseguradoras, aunque puedan parecer invasivas, son totalmente legales y necesarias para formalizar la contratación del seguro.
Además, solo se contestarán las preguntas relacionadas con la salud, no aquellas que tengan que ver con el ámbito privado como nuestra orientación sexual, ideología política u otras de índole religiosa.
¿Qué pasa si miento en las respuestas del cuestionario médico?
Es clave que respondas el cuestionario de salud con total veracidad y honestidad para evitar problemas en el futuro. En caso de siniestro, la aseguradora revisará tus registros médicos y se cerciorará de que coincidan con tus respuestas en el cuestionario de salud.
Ten en cuenta que si llegas a contratar un seguro de vida o seguro médico sin cuestionario de salud o mintiendo en el mismo, la aseguradora puede decidir rescindir la póliza o negarse a prestar determinadas coberturas alegando que mentiste u ocultaste información.
De hecho, así viene especificado en el mismo artículo 10 de la Ley del Contrato de Seguro donde se dice:
“El asegurador podrá rescindir el contrato mediante declaración dirigida al tomador del seguro en el plazo de un mes, a contar del conocimiento de la reserva o inexactitud del tomador del seguro. Corresponderá al asegurador, salvo que concurra dolo o culpa grave por su parte, las primas relativas al período en curso en el momento que haga esta declaración”.
Por tanto, si no revelas alguna condición o proporcionas información inexacta y, posteriormente, la aseguradora descubre que mentiste, tu póliza puede quedar invalidada y, en consecuencia, quedarás desprotegido en los momentos más vulnerables.
En definitiva, tómate el tiempo suficiente para leer y responder con precisión las preguntas de la declaración de salud si quieres evitar riesgos innecesarios.
¿Existen seguros sin declaración de salud?
Sí, existen seguros sin cuestionarios de salud, pero es una opción que se tiene que valorar con toda la información.
Ten en cuenta que para que las aseguradoras no se pillen los dedos con sus clientes, ofrecerán unas coberturas mucho más limitadas. No pueden ofrecer tratamientos costosos u hospitalizaciones largas sin saber el estado de salud de los asegurados.
¿Seguro de vida o seguro médico sin cuestionario de salud?
La respuesta es no. No recomendamos contratar un seguro de vida sin cuestionario de salud, ni tampoco adquirir un seguro médico sin declaración de salud.
Como has podido comprobar a lo largo del artículo, la importancia del cuestionario de salud es vital. Al rellenarlo no solo informas de tu estado médico, también te aseguras de que la compañía te ofrezca unas coberturas apropiadas a tus necesidades.
Si estás buscando la tranquilidad que te ofrece un seguro y quieres contratarlo con las mejores condiciones, escríbenos cuanto antes y te haremos una comparativa personalizada para recomendarte el mejor seguro de salud que se adapta a ti. ¡Te esperamos!
