Responsabilidad civil patronal: qué es y qué capital contratar
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Autor: Gerard Alegret Gordó
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12/11/2026
Índice
La responsabilidad civil patronal es la cobertura que paga la indemnización que un trabajador, o su familia, reclama a la empresa por un accidente de trabajo cuando se le atribuye falta de medidas de seguridad. Se contrata dentro de la póliza de responsabilidad civil de la empresa y tiene un tope propio por cada trabajador lesionado. Aquí tienes qué cubre, qué queda siempre a cargo de la empresa y cómo elegir el capital.
En resumen
- Qué cubre: la indemnización civil por daños personales a un trabajador en un accidente laboral del que responde la empresa, y la defensa jurídica.
- De dónde nace: del deber del empresario de garantizar la seguridad y la salud de su plantilla (art. 14 de la Ley 31/1995 de Prevención de Riesgos Laborales).
- Sublímite por víctima: es el máximo que paga la póliza por cada trabajador. Es la cifra que más conviene revisar.
- Lo que ningún seguro cubre: el recargo de prestaciones de la Seguridad Social, del 30 % al 50 %, que paga la empresa infractora (art. 164 de la Ley General de la Seguridad Social).
- Compatibilidad: convive con las prestaciones de la mutua y con el seguro de convenio.
Revisado el 12 de noviembre de 2026 por Gerard Alegret, CEO de Segurzon, correduría de seguros inscrita en la DGSFP (clave J-2790).
Aumento de las prestaciones por falta de medidas de seguridad. Lo paga la empresa.
Art. 164 LGSSSegún la gravedad de la falta. La ley prohíbe asegurarlo.
Art. 164 LGSSEl coste de las medidas de seguridad recae siempre en la empresa.
Art. 14.5 de la Ley 31/1995Qué cubre la responsabilidad civil patronal
Cuando un trabajador sufre un accidente, la mutua y la Seguridad Social cubren la asistencia sanitaria y las prestaciones. Si además el accidente se debe a un incumplimiento de la empresa en materia de prevención, el trabajador puede reclamarle una indemnización por los daños que esas prestaciones no compensan: secuelas, daño moral o pérdida de ingresos. Esa reclamación es la que atiende la patronal.
La póliza paga la indemnización hasta el límite contratado y asume la defensa de la empresa frente a la reclamación (arts. 73 y 74 de la Ley de Contrato de Seguro). La ley de prevención prevé expresamente que las empresas puedan asegurar los riesgos derivados del trabajo (art. 15.5 de la Ley 31/1995).
Mutua, seguro de convenio y patronal: quién paga qué
| Protección | Qué paga | Depende de la culpa de la empresa |
|---|---|---|
| Mutua y Seguridad Social | Asistencia sanitaria y prestaciones por incapacidad o fallecimiento | No |
| Seguro de convenio | El capital fijo que establece el convenio colectivo | No |
| Responsabilidad civil patronal | La indemnización por los daños que reclame el trabajador | Sí |
| Recargo de prestaciones | Entre un 30 % y un 50 % más sobre las prestaciones | Sí, y lo paga la empresa sin seguro posible |
Cuándo es obligatorio el seguro de convenio y qué sanción hay si falta lo tienes en seguro de convenio: cuándo es obligatorio.
Cómo elegir el capital y el sublímite por víctima
- Mira el sublímite por víctima. Es el tope por cada trabajador y suele ser inferior al límite general de la póliza.
- Piensa en el accidente grave. El capital debe responder a una gran invalidez o un fallecimiento, que son las reclamaciones más altas.
- Cuenta a toda la plantilla. Fijos, temporales y trabajadores cedidos por una empresa de trabajo temporal.
- Incluye a los subcontratistas. Si coincidís en una obra o un centro de trabajo, revisa la responsabilidad civil cruzada.
- Comprueba lo que te exigen. Los contratistas principales y muchos clientes fijan un sublímite mínimo en el contrato.
El resto de coberturas de la póliza están en tipos de responsabilidad civil en una empresa.
Qué queda fuera
El recargo de prestaciones, las multas y sanciones de la Inspección de Trabajo, los accidentes causados a propósito y los daños que sufran los socios o administradores que no tengan la condición de trabajadores, salvo que la póliza los incluya. Los accidentes de circulación con vehículos de la empresa van por el seguro del vehículo.
Preguntas frecuentes
La cobertura que paga la indemnización que un trabajador reclama a su empresa por un accidente laboral cuando hay falta de medidas de seguridad. Forma parte del seguro de responsabilidad civil de la empresa.
Con carácter general es voluntaria. Muchos contratistas y clientes la exigen por contrato con un sublímite mínimo por víctima.
El importe máximo que paga la póliza por cada trabajador lesionado. Suele ser inferior al límite general y conviene que cubra un accidente grave.
No. El recargo del 30 % al 50 % por falta de medidas de seguridad lo paga la empresa y la ley prohíbe asegurarlo (art. 164 de la Ley General de la Seguridad Social).
Son distintos. El seguro de convenio paga un capital fijo establecido en el convenio colectivo, haya o no culpa de la empresa. La patronal responde cuando el trabajador reclama por falta de medidas de seguridad.
Dinos tu actividad y cuántos trabajadores tienes y te indicamos qué sublímite por víctima necesitas y cuánto cuesta en varias aseguradoras.
Artículo elaborado por Gerard Alegret, CEO de Segurzon, correduría de seguros inscrita en la DGSFP (clave J-2790). Publicado el 12 de noviembre de 2026 con la Ley 31/1995 de Prevención de Riesgos Laborales (arts. 14 y 15.5), la Ley General de la Seguridad Social (art. 164) y la Ley 50/1980 de Contrato de Seguro (arts. 73 y 74).
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